Merkez Bankası'nın Faiz İndirimleri ve Kredi Faizlerindeki Etkisi
Merkez Bankası'nın Faiz İndirimleri ve Kredi Faizlerindeki Etkisi
Merkez Bankası’nın (TCMB) faiz indirime beklentilere paralel 250 baz puanlık bir adımla devam etmesi, mevduat ve kredi faizlerine olan etkileri gündeme getirdi. Bankalar, mevduat faizlerine bu indirimleri anında yansıtırken, tüketici ve ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor. TCMB, politika faizini 250 baz puan indirerek yüzde 42.5 seviyesine getirdi. Son üç ayda toplamda 750 baz puanlık indirim gerçekleştirilmiş oldu.
Faiz İndirimlerinin Mevduat Üzerindeki Etkisi
2024 Aralık ayında başlatılan faiz indirimleri sonucunda 32 günlük TL mevduat faizi, yüzde 50 seviyelerinden yüzde 40’lara kadar geriledi. Bu durum, mevduat sahipleri için olumlu bir gelişme olarak değerlendiriliyor. Ancak, bu indirimlerin tüketici ve ticari kredi faizlerine yansıması bekleniyor.
Merkez Bankası’nın son faiz indirimi, TL mevduat faizlerinde 3 puanlık bir düşüşe yol açtı. Ancak, bankalar, ticari kredi faizlerini aynı oranda indirmedi. Bu durum, vatandaşların zorunlu ihtiyaçlarını karşılamak için kredi kartı ve ihtiyaç kredisi kullanmalarına neden oluyor.
Tüketici ve Ticari Kredi Faizleri Üzerindeki Etkiler
Vatandaşlar, geçim sıkıntısı nedeniyle artan borçlar ve kredi kartı kullanımına rağmen, kredi kartlarında gecikme faizi aylık yüzde 5.05, kredili mevduat hesaplarında ise yüzde 5.30 seviyesinde uygulanıyor. Bu durum, kredi faizlerinin düşmemesi nedeniyle vatandaşların finansal yükünü artırıyor.
Merkez Bankası haftalık faiz istatistiklerine göre, kredili mevduat hesapları dahil ihtiyaç kredilerine uygulanan ortalama faiz oranı 28 Şubat haftasında yüzde 71.41 seviyesinde bulunurken, ticari kredilere uygulanan faiz oranları yüzde 55.25 oldu. Bu oranlar, bankaların ticari kredi faizlerini düşürme konusundaki isteksizliğini gösteriyor.
Reel Sektör Temsilcilerinin Beklentileri
Yüksek faiz ortamında zor durumda kalan reel sektör temsilcileri, faiz indirimlerini bekliyor. TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, “Bankalar ticari kredi faizini düşürmek için ne bekliyor?” diyerek bankaların bu konuda harekete geçmesini talep etti. Bu durum, ekonomik büyüme ve istihdam açısından kritik bir öneme sahip.
TOBB Yönetim Kurulu Üyesi ve ASO Başkanı Seyit Ardıç da finansman sorunun derinleştiğini belirterek, bankaların bir an önce ticari kredi faizini düşürmesini istedi. Bu talepler, ekonomik istikrarın sağlanması açısından büyük önem taşıyor.